在401(k)计划中有什么是值得期待的

在401(k)计划中,有五件事看起来不太对

在选择对员工和公司最有利的方案时,雇主应该考虑401(k)计划的几个方面.

401(k)计划有几个方面是雇主在选择对员工和整个企业最有利的方案时应该考虑的, 包括功能, 费用, 服务, 费用变化, 限制, 教育援助和客户服务.

以下是一些在选择时不要做什么的例子, 参与或提供退休计划的.

几乎所有基金选择都使用同一家共同基金公司

假设你是一个足球队的总经理,正在寻找要选拔的球员. 你会从同一个团队中挑选所有的球员还是从每个团队中挑选表现最好的球员? 你当然会从一队选最好的四分卫, 第二队最好的跑锋, 第四队最好的中锋等等,直到你拥有一支全明星球队.

为什么不在你的401(k)计划中这么做呢? 假设你所有的共同基金都来自于同一个基金家族. 没有哪个共同基金家族在所有资产类别中都是完美的, 部门或风格, 就像一个球队的球员在每个位置上都不是联盟中最好的.

而一些基金家族可能表现出更好的质量业绩和风险缓解, 可能还有其他在某些领域有专长的公司(如海外公司), 小盘股或高收益债券), 或者,它们只是拥有比其他共同基金家族表现更好的经理人或经理人团队. 考虑聘请一位顾问,让他成为你401(k)计划的合格专家,他们可以为你挑选“全明星”基金阵容.

不定期为你的基金和计划收费设定基准

如果你不知道下面每个问题的答案, 和你的导师谈谈,找出答案.

  • 你的401(k)计划投资政策声明是什么样子的?
  • 与同行和竞争对手相比,你的计划基金表现如何?
  • 你的共同基金里隐藏着什么费用, 是否所有费用都包含在408(b)(2)披露中?
  • 什么是408(b)(2)披露?
  • 你的导师怎么样?, 记录管理员和第三方管理员被支付, 他们的工资是多少, 以及由谁?

一致性失败的遵从性测试

在大多数情况下, 401(k)计划必须进行合规测试,以确保这些计划不会偏向高薪员工. 如果这些测试失败,通常需要向组织的主要员工或家庭成员提供退款(包括参与者的税单).

这表明您的计划设计可能缺乏关键成分. 在某些情况下, 一个“安全港”捐款或匹配可以帮助缓解这个问题, 甚至增加一对一的强化教育也会导致延期率的增加, 从而消除遵从性和测试失败.

参与率低

低参与率可能是几个计划问题的结果. 一个可能是糟糕的计划设计,比如无效的匹配或利润分享选项. 另一个罪魁祸首可能是太多的共同基金发行. 行为金融学研究表明,计划中太多的选择会导致员工参与度的下降. 提供给员工的错误数量或类型的信息也会导致低参与度.

低参与率通常表明计划发起者可以很容易地做一些不同的事情来增加员工的参与率.

不为计划聘请财务顾问

财务顾问是退休计划的重要组成部分. 然而,并不是所有的财务顾问都能胜任. 就像所有的共同基金公司都有不同的专长一样,财务顾问也是如此. 专业包括人寿保险, 高净值资产管理, 非营利性养老管理, 遗产规划, 是的, 401 (k)退休计划.

不要简单地雇佣任何有资格证书的财务顾问. 找出这些顾问参与了多少个计划,他们的实践中有多少百分比是投入到退休计划中去的.

专业的退休计划顾问应该定期为你的计划中的资金设定基准, 费用和信托风险, 定期与你的退休计划委员会和你的员工开会,以确保所有相关的目标都在正轨上. 这种教育和交流应该增加参与计划和, 在许多情况下,如果始终如一地遵循这个过程, 导致预期结果的显著增加.

一个专业的退休计划财务顾问应该, 在大多数情况下, 作为ERISA 3(21)或ERISA 3(38)受托人. 这会让劳工部知道你, 作为计划发起人, 是否讨论了减轻信托风险的重要议题. 询问你的顾问他们是3(21)还是3(38)顾问.

需要更多的信息?

想了解更多信息或对你的401(k)计划进行一个免费的基准测试, 403(b)或457退休计划, 请致电(316)267-3220联系AGH财富管理的退休计划专家团队, 或Clark Armor使用下面的信息.

布拉德·贝克特尔

高级副总裁
员工福利服务

布拉德·贝克特尔领导AGH的员工福利服务(EBS)部门,为全国的客户提供服务. EBS是该地区最大的退休计划每日评估记录服务提供商之一. 该部门为客户提供有关员工福利计划的bg视讯娱乐, 包括方案设计, 实现, 操作, 信托的尽职调查, 合规, 并通过附属机构AGH财富管理公司, 全权委托和非全权委托投资信托服务, 投资bg视讯娱乐和员工教育.

柏克德在高管薪酬方面经验丰富, 包括没有, 幻影股票, 大礼帽和额外的福利计划, 以及其他递延薪酬方法. 他曾为众多财富500强企业提供投资管理和信托尽职调查方面的咨询. 他还为寻求新投资的公司提供搜索和选择尽职调查bg视讯娱乐,并为他们的合格计划提供记录保存提供商. 柏克德是一家持有Series 7的注册投资顾问公司, 24个和66个FINRA注册, 他也是美国退休专业人士协会的成员 & 精算师.

大卫·达比

高级副总裁
哎呀财富管理

戴夫·达比(Dave Darby)自1989年以来一直是一名注册金融专业人士. 在加入bg视讯娱乐网站, 他曾在一家大型共同基金公司工作,并在银行业工作了近十年, 包括担任这家超地区银行401(k)产品共同基金选择委员会主席. 在金融服务业工作超过25年, 戴夫带来了独特的视角, 曾在共同基金公司和银行信托部门工作过, 同时为计划发起人和计划参与者提供投资管理尽职调查和教育服务. Dave持有Series 7和Series 63证券许可证.

Dave提供投资管理, 与退休计划相关的基金选择、评估及员工教育. 他是堪萨斯大学的毕业生, 他是在哪里获得人事管理和心理学学士学位的. 他在贝克大学继续深造, 他是在哪里获得工商管理硕士学位的.

AGH财富顾问公司提供的bg视讯娱乐, 有限责任公司, 注册投资顾问, 美国金融业监管局成员/ SIPC. 本材料中的信息不打算作为税务或法律建议. 请向法律或税务专业人士咨询有关您个人情况的具体信息. 所表达的意见仅供参考, 并不应被视为对任何证券的买卖的恳求.